入院のための保障は「特約」でなく「保険」で入る！

入院のための保障は「特約」でなく「保険」で入るについてお話ししますね。

入院したとき、入院１日あたり○円という形で「給付金」が払われる保障は、ほとんどすべての人に必要な保障です。この保障を手に入れるには、２つの方法があります。

１）　医療保険のテレビのＣＭでおなじみの、アフラックやアリコの保険はこのタイプの代表的なものですね。ずばり「入院の保障のための保険」で、保険料もひと月２０００円くらいからとお手軽なのです。

２）　医療特約に入る
特約とは、保険の本体ではなく「オマケ」の部分。死んだら１０００万円というような保険を本体（主契約とよぶ）に入り、オマケとして、入院１日５０００円の「特約」をつけるという形をとります。会社で保険の営業職員にすすめられて買った人は、ほぼ間違いなくこちらのタイプではないでしょうか。

みなさんにおすすめするのは、１）の医療保険です。

なぜなら１、　医療保障は成人したらすぐに手にいれたいが、独身の間は死亡保障はいりません（死んだとき、だれかにお金を残す”必要”はないからです）。ですが、２の方法だといらない保障にまで入ることになり、保険料が無駄になるのです。

２、　貯蓄にもなるからと「終身保険」や「年金保険」などに特約で医療をくっつけると、保険料が月１万円２万円を超えるのです。独身の金回りのいい時は軽くはらえても、結婚して妻が「専業主婦」になると、サイフはヒジョーにきびしくなりますよね〜。その対策として、高い保険を解約するケースが多いのですが、そうすると医療の「特約」も消えてしまうことになります。オマケだけ残すことができまないのです。別々に入っておけば、医療は残し、年金は解約という手が使えますが。

３、保険の期間がどこかで切れてしまう「定期保険」「養老保険」「年金保険」に特約でくっつけた場合、主契約が終わる時に医療保障も消えてしまうのです。６０歳で保険が切れて、あらたに医療保険に入ろうとしても、健康状態によっては門前払いなのです。買えても保険料はすごく高いのです。
ならば、はじめから、保障が切れる心配のない買い方をしたほうがよいのです。

すでに３の形で「特約」で医療の保障に入っているなら、すぐに別に「医療保険」を買い、今の「特約」をはずす（解約する）ことをおすすめします。２の形で「今の保険は絶対に解約しませんぞ」というなら、そのままでもかまわないんですが「もしかしたら解約するかも」という人は、やっぱり医療保険を買って、特約を解約するのが安全ですね。
それから、契約の途中でも、特約をはずしたり、つけたりできるというのは覚えておくと便利ですね。

医療保険は、契約時の審査がわりときびしいです。だからこそ「将来、保障が切れる恐れがある」買い方はなんとしても避けたいのものですね。