遺族年金（２）　サラリーマンの遺族年金

遺族年金（２）　サラリーマンの遺族年金についてお話しますね。

「死んだらどうなる」の話のつづきです。

国民年金・厚生年金に加入している人が亡くなると、のこされた家族（おもに妻と子）に遺族年金が払われる。国民年金からは、１８歳未満の子がいる場合のみ「遺族基礎年金」が妻と子 （妻がない場合は子）に払われるが、子が１８歳をむかえた年度の３月でおしまいなのです。（前回記事参照）

・厚生年金に加入している場合について。

遺族厚生年金は現役時代の年収の１割、寡婦加算もつく厚生年金に加入している人は、国民年金にも自動的に加入していることになり、そういう「夫」が亡くなると、妻には「遺族厚生年金」が払われる。

基礎年金と違い厚生年金は、子があるかませんかや、子の年齢は関係ない。金額は夫の現役時代の収入によって決まる。目安は本人が６５歳以降にもらう(予定）の老齢厚生年金の４分の３。おおざっぱな計算式はつぎのとおり。

遺族厚生年金額＝在職中の平均月収×約０.４％×加入月数（最低３００ヶ月）×スライド率
注：０.４％の内訳は５.４８１÷１０００×３／４　　　

平均月収は２００３年度以降は年収を１２で割った金額
スライド率は２００３年度は０.９９１

これをさらに乱暴にまとめちゃうと、金額は現役時代の平均年収の約１割に。たとえば、５歳の子と妻（３５歳）を残して、年収４００万円のサラリーマン夫が亡くなると、次の遺族年金が払われます。
・子が１８歳になるまで　→　遺族基礎年金　　１０２万円

　　　　　　　　　　　　＋　遺族厚生年金　４０万円　計１４２万円

・以降、妻６５歳まで　　→　遺族厚生年金　４０万円

　　　　　　　　　　　　＋　中高齢寡婦加算　　６０万円　計１００万円

遺族キソ年金がストップしてから妻６５歳までは「中高齢寡婦加算」というのが厚生年金から払われる（ただし子がません場合は、夫が亡くなったときの妻の年齢が３５歳以上のときだけ４０歳から）。上の例では全部あわせて、６５歳までに３５４６万円だ。すごいですね〜。妻や子が同じ条件でも、夫が国民年金だと、もらえるのは遺族基礎年金だけで合計金額は１３２６万円。その差２２２０万円。これもすごいですね〜。

夫をなくした女性が、何年か後に再婚するケースも多いのではないでしょうか。遺族年金は残された妻が再婚すると（事実婚でも）終了する。

・まとめ　必要な死亡保障の考え方

以上のことからわかるのは、次のようなことなのです。
１、サラリーマンは、けっこう遺族年金がもらえるので、そんなに大きな死亡保障はいりません。
２、自営業者（国民年金加入者）は、遺族年金が少ませんので、サラリーマンより大きな死亡保障が必要。
３、年金未加入者は、遺族年金ナシなので、扶養家族があるならすぐに国民年金に入るべきです（家族がなくても、入るのが義務ですが）。間に合わない人は　大きな死亡保障を。
４、残された妻には再婚という道も残されているので、妻の老後資金まで残さなくていいかもですね。